9月19日，各大城市都拉了防空警报，纪念918事件，而9月19日是国防教育日，所以大家不要误解，以为忘了这事，919补上。对于一个平民，强国的最好方式就是干好本职工作，那么回来说这周的行业热点。本周的新闻周评主要内容有：疯了一样的HCE，还有疯了一样的穿戴式支付。

　　HCE方面，国内广发银行、建设银行，甚至第三方支付百度钱包都开始推出HCE。而国际上，加拿大皇家银行、英国巴克莱银行也先后推出HCE服务。感觉一夜之间，全球的银行都掀起了对HCE的狂热。但在谷歌2013年年末发布HCE之时起，什么组织会热衷于HCE就已经有所定论，那就是卡组织和银行。但是百度钱包杀入HCE的行列，却不得不让人惊呼，百度钱包是什么鬼?在此也梳理下HCE的产业链，以及一些利益关系。

　　目前为止，卡组织热衷HCE，是由于互联网时代的到来。卡组织原来的业务与互联网的相关性较低，国际上PayPal，国内支付宝之类的第三方支付，让消费者越来越没有用卡的习惯，卡账户成为了绑定支付工具的数字，大数据时代，卡组织正在渐渐的失去自己对线下支付数据的掌控能力。特别是近几年兴起的移动支付浪潮，基于二维码的支付手段在国内如火如荼，移动互联网的发达网络，手机APP既可以完成各种支付，POS的存在性越来越弱。卡组织迫切的希望拥有一种方式加强POS的使用频率，提升自己在线下支付的地位，这也是卡组织热衷Apple Pay的一大重要原因。在大环境上，卡组织对POS的非接触升级已经上量，HCE应时而生，也不是没有理由。

　　而银行，基本是和卡组织一条绳子上的蚂蚱。第三方支付的强大让银行的网银APP几乎无人问津，HCE可以增加自己APP功能，增加支付场景的同时，提升APP的用户粘度。HCE的好处，硬件要求低、主导权自主、兼容现有TSM等方面，都让银行在推动HCE中表现的比较积极。在过去NFC支付的方案，NFC-SIM卡方案要依托于运营商，全终端方案则更多依托手机厂商，以Appel Pay为例，国外的银行需要给苹果公司一定的费率才能够合作。HCE能够让银行自主，利益集中，增加APP使用场景，何乐不为呢?

　　那么…最后你会发现，这根本没有第三方支付啥事，没有POS基础的第三方支付，更多的是凭借移动互联网，二维码，完成P2P交易。如果第三方支付推出HCE，这就有点本末倒置，为银行和卡组织打工了。那么百度到底是在玩什么鬼???对此，小编从行业友人了解，百度钱包的HCE云支付功能，从发卡到收单都是自身完成。也就是说，账号是自己的百度钱包账号，自己的自定义Token，POS也是需要百度去线下改造之后，才能支持百度钱包HCE云支付。